交通银行临汾分行:成功堵截一起数字货币诈骗行为

——谨防不法分子借推广数字货币行为实施诈骗

      一、事件描述

      2022年2月25日下午，一位老年客户进入交通银行临汾鼓楼广场支行办理新开卡业务。工作人员查看客户身份证件时，发现其身份证为河南籍，经核实常住地为临汾县域，暂时居住在其市区女儿家，客户指定需要开立交行卡，开卡用途为方便存取款。因该行在县域未开立网点，不方便其存取，且客户指定开立交行账户的表述引起了工作人员警惕，于是进一步与客户核实。此时客户情绪明显激动，在与其交流中，发现客户微信聊天中有明显的引导性内容。沟通中得知，客户通过第三方平台认识了“邓某”，在与邓某的对话中，存在下载软件二维码、下载网址、引导注册、上传个人信息流程及注册流程指导视频，称该软件为近期发行数字货币使用，需办理四大行、交通银行、邮政储蓄银行的银行卡，并要求客户办理后通过下载的“数字信用”app上传个人详细信息及银行卡号与照片，该app与“数字人民币”logo完全一致，该行工作人员扫描该二维码后，提示“该网页包含垃圾营销信息内容，被多人投诉，为维护绿色上网环境，已停止访问”。工作人员耐心告知客户泄露个人重要信息及银行卡银行卡信息的风险及后果，拒绝了客户的开卡申请。

       二、主要风险及危害

       1.本次事件，不法分子利用受害者贪小便宜的心理，通过钓鱼网站、虚假app套取受害者的个人信息，以作不法使用。而受害者反诈意识薄弱，被不法分子诱之以利，若非工作人员认真履职，客户极易被套取个人信息，造成严重后果。

       2.本案例中客户户籍地为异地，提供的常住地址为辖区县域，无法提供相关证明，且开卡用途与描述完全不符。不法分子蹭“数字货币”的热度，以近期发放数字货币名义制作虚假的金融app，以此收集客户个人身份及银行卡信息以做不法使用，若处理不慎极易造成不良后果。

       三、应对措施

       1.各金融机构要严格按照“断卡行动”要求，做好业务办理前核实工作，对客户做好风险告知，从源头堵截风险。    

       2.加强“断卡行动”宣传，有效发现、制止违法犯罪行为。一是提醒群众通过正规渠道下载金融app，不点击不明链接，不随意在不明网站下载软件，凡有金融需求可通过官方渠道进行咨询办理；二是不盲目汇款，不盲目上传个人身份及相关信息，擦亮眼睛，避免受骗；三是及时止损，发现被骗应立即报警，通过法律途径保护自身利益。

       3.加强可疑开卡交易监测，发现异常应立即上报可疑线索并做好账户管控。同时进一步加强对柜面业务人员培训督导力度，充分发挥网点人工识别可疑交易的作用。 (供稿：胡艳泽）